目录
概述
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- 您所需要了解的
- 报告定义
- 定义
综述
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- 市场
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- 数据1: 面向家庭的贷款(按类型区分),中国,2014年1月-2019年3月
- 数据2: 信用卡的平均可用额度与额度使用情况,中国,2014-2018年
- 消费者
- 在线信用消费是最被广泛接受的信用产品
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- 数据3: 信用产品的使用率,2019年2月
- 银行业务更广,在线信贷提供方服务更精
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- 数据4: 个人贷款的使用频率,2019年2月
- 比较优势的不同
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- 数据5: 选择信贷提供方的原因,信用卡和在线信用消费或分期付款,2019年2月
- 很多消费场合中,实体信用卡已被取代
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- 数据6: 信用卡的使用方式,2019年2月
- 信用生态系统逐步建立
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- 数据7: 征信服务用户享有的福利,2019年2月
- 信用相关知识仍有待普及以提高使用率
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- 数据8: 对信用产品的态度,2019年2月
- 我们的观点
议题与洞察
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- 信用消费与贷款的动因
- 现状
- 启示
- 变信用为财富
- 现状
- 启示
- 提升消费者触点是增长的关键
- 现状
- 启示
市场
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- 消费借贷的趋势
- 家庭借贷强劲增长
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- 数据9: 家庭贷款总额的增长,中国,2014-2018年
- 短期消费贷款增速最快
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- 数据10: 面向家庭的贷款(按类型区分),中国,2014年1月-2019年3月
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- 数据11: 面向家庭的不同贷款的占比,中国,2013和2018年
- 信用卡增多,现人均持卡数为0.5张
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- 数据12: 年底信用卡累计发行数,中国,2014-2018年
- 数据13: 信用卡的平均可用额度与额度使用情况,中国,2014-2018年
- 消费者的消费态度
- 为小众消费者打造的新型贷款产品
消费者——您所需要了解的
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- 在线信用消费与信用卡比肩
- 调查显示的人均持卡数:2.4,经常使用的持卡数:1.5张
- 手机闪付并未真正发展起来 移动支付削减了实体信用卡的需求
- 信用卡发行商应利用好其高额度
- 不同人口特征群的贷款使用差异巨大
- 年轻消费者与高收入者希望将其信用评分“变现”
- 仍需向消费者普及信用与贷款产品
信用与贷款产品的使用情况
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- 信用产品
- 不到5年,在线信用消费已与信用卡使用量比肩
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- 数据14: 信用产品的使用率,2014年4月,2016年4月和2019年2月
- 信用卡仍被使用,尤其在高收入群体中
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- 数据15: 信用卡使用频率(按在线信用消费服务的使用频率区分),2019年2月
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- 数据16: 信用卡的使用频率(按个人收入区分),2019年2月
- 但应注意到年轻一代中越来越多人使用在线信用产品
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- 数据17: 在线信用消费或分期付款服务(a)的使用频率(按代际区分),2019年2月
- 数据18: 信用卡的使用频率(按代际区分),2019年2月
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- 数据19: 在线信用消费或分期付款服务与信用卡的月活跃用户(按收入区分),2019年2月
- 用信用卡分期付款的人日益增多
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- 数据20: 信用卡分期付款的使用频率(按收入和代际区分),2019年2月
- 贷款产品
- P2P平台的使用骤减
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- 数据21: 个人借贷的使用情况,2016年4月和2019年2月
- 银行借贷与电商平台借贷的对比
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- 数据22: 个人贷款的使用频率,2019年2月
- 高收入者是贷款主力
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- 数据23: 个人借贷的使用情况(按个人收入区分),2019年2月
- 女性与上海消费者更不愿从银行借贷
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- 数据24: 银行个人贷款使用情况(按城市区分),2019年2月
- 更多90后借贷(除从P2P平台贷款外)
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- 数据25: 个人借贷的使用情况(按代际区分),2019年2月
选择信贷提供方的原因
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- 信用卡发行商应消除消费者对高利率的误解
- 速度是在线借贷提供方的另一优势
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- 数据26: 选择信贷提供方的原因——信用卡和在线信用消费或分期付款,2019年2月
- 人口特征偏好差异背后的原因
- 年轻一代重视速度与低价
- 年长的消费者受折扣驱动大
- 男性更关注信用记录
- 提高信用额度有助于提升信用卡使用频率
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- 数据27: 选择信贷提供方的原因——信用卡(按信用卡使用频率区分),2019年2月
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- 数据28: 选择信贷提供方的原因——在线信用消费或分期付款服务(按在线信用消费使用频率区分),2019年2月
- 信任仍是银行的奠基石
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- 数据29: 选择信贷提供方的原因——从银行、在线金融服务和P2P平台借款,2019年2月
信用卡使用情况
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- “僵尸信用卡”数量不少
- 高频用户概况
- 第三方应用是最常见的信用卡使用方式
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- 数据30: 信用卡的使用方式,2019年2月
- 70后较少使用手机闪付,而高收入者用得多
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- 数据31: 信用卡的使用方式——实体卡和手机闪付(按代际区分),2019年2月
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- 数据32: 信用卡的使用方式——手机闪付(按代际区分),2019年2月
征信与信用服务
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- 从良好的信用评分中获利已成为消费者的常态
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- 数据33: 征信服务用户享有的福利,2019年2月
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- 数据34: 征信服务用户享有福利的频度分析,2019年2月
- 90后最爱用良好信用评分“变现”
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- 数据35: 征信服务用户享有的福利(按代际区分),2019年2月
- 高收入者关注财务与时间管理
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- 数据36: 征信服务用户享有的福利(按收入区分),2019年2月
- 高端服务是赢得信用卡用户的关键
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- 数据37: 征信服务用户享有的福利(按仅信用卡或仅在线信用消费的月活跃用户区分),2019年2月
对信用的态度
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- 年轻消费者与低线城市居民的信贷产品使用率更可能增长
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- 数据38: 对信用产品的态度(按代际与城市线级区分),2019年2月
- 银行亟需在包容性方面赶上在线信用服务提供方
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- 数据39: 对信用产品的态度,2019年2月
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- 数据40: 对信用产品的态度(按收入区分),2019年2月
- 数据41: 对信用产品的态度——相比12个月前我现在用更多的银行信用产品(按公司性质和学历区分),2019年2月
- 仅半数被访者表示其月收入能还清所有信用产品账单
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- 数据42: 信用产品的使用情况(按月收入是否能还清所有信用产品账单区分),2019年2月
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- 数据43: 选择信贷提供方的原因(按月收入能否还清所有信用产品账单区分),2019年2月
- 不到一半被访者借贷时了解利率与风险
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- 数据44: 对信用产品的态度(按收入和学历区分),2019年2月
- 教育可提升部分信贷产品的使用率,但不是全部
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- 数据45: 信用产品和服务的使用情况(按对隐含风险和利率的了解区分),2019年2月
认识英敏特城市精英人群
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- 对信用卡的依赖仍更甚
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- 数据46: 信用消费的使用情况(按英敏特城市精英人群和非英敏特城市精英人群区分),2019年2月
- 英敏特城市精英人群重视隐私
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- 数据47: 选择信贷提供方的原因(按英敏特城市精英人群和非英敏特城市精英人群区分),2019年2月
- 英敏特城市精英人群购买日用品与外出就餐时多用手机闪付
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- 数据48: 信用卡的使用方式(按英敏特城市精英人群和非英敏特城市精英人群区分),2019年2月
- 免除费用吸引了大多数人
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- 数据49: 征信服务用户享有福利的频度分析(按英敏特城市精英人群和非英敏特城市精英人群区分),2019年2月
- 数据50: 征信服务用户享有的福利(按英敏特城市精英人群和非英敏特城市精英人群区分),2019年2月
附录——研究方法与缩写
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- 研究方法
- 缩写
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